Долой финансовую зависимость: как выстроить раздельный семейный бюджет

Как быть на равных с партнером и строить финансовые отношения по-взрослому? Бизнес-психолог рассказала, в какие денежные и поведенческие ловушки попадает большинство женщин. Какая финансовая модель считается наиболее прогрессивной и успешной, если хочешь расти в деньгах и далее, имея при этом здоровые отношения в семье?
Долой финансовую зависимость: как выстроить раздельный семейный бюджет

Совместно или раздельно — как формируется семейный бюджет?

Традиционные для России схемы выглядят так:

  • Зарабатываем вместе, тратим тоже вместе — совместный бюджет, который предполагает общий вклад супругов в семейное финансовое благополучие. 49% российских семей, согласно данным опросов, практикуют подобную схему.
  • Зарабатывает мужчина, женщина хранит очаг — здесь мужчина деньги приносит, а женщина их осваивает.
  • Но есть и другой, не такой оптимистичный вариант. Мужчина оплачивает финансовые нужды семьи, а женщина получает дотации «на булавки» и зависит от партнера — на Западе такой тип давно считается экономическим насилием. У нас это чаще всего норма.
  • Зарабатываем вместе и содержим родителей (одного из супругов или обоих) или финансово помогаем другим родственникам.

Схемы, которые пока у нас встречаются достаточно редко:

  • Женщина зарабатывает, а мужчина занимается домом, сидит в декрете или имеет меньший доход — это нормальная западная модель, где гендер не имеет значения и обязанности не делятся на «женские» и «мужские».
  • Раздельный бюджет — каждый зарабатывает сам, все бытовые расходы делятся пополам. Супруги даже могут занимать друг другу деньги. Ситуация для России настолько же редкая, как и брачный контракт — всего 10% пар практикуют такой способ.

Времена изменились, ментальность осталась

Проблемы российского семейного бюджета корнями лежат в том самом советском прошлом. Какими бы современными мы себя ни считали, но установка «Мужчина — добытчик, женщина — хозяйка, символ домашнего благополучия и мать» живее всех живых.

До сих пор многие девушки признаются, что им стыдно и неловко перед партнером, если их доход выше. Кризис в отношениях, если женщина — бизнесвумен, случаются чаще. Причем ноги растут именно из денег, даже если внешне причина выглядит как «не сошлись характерами».

70% семейных пар принимают решение о крупных тратах (отдых, авто, мебель) только совместно.

Еще одна финансовая проблема — дети.

Даже если в основном семью обеспечивает мужчина и зарабатывает кратно больше партнерши, 44% женщин все равно берут на себя покупку детских товаров, потому что традиционно дети — зона ответственности женщины. И как бы невзначай финансовые вложения в общего ребенка из совместных тоже становятся обязанностью матери.

Пока о полном равноправии и взаимоуважении партнеров в нашей стране говорить сложно. Как правильно выстроить финансовую модель, чтобы не ссориться из-за денег и гармонично развивать отношения в семье?

Как совместить семью, финансы и личную независимость?

Реальность такова, что большая часть из перечисленных схем не совсем благополучна с точки зрения финансовой психологии. 37% семей постоянно ссорятся и-за того, что денег не хватает. 50% — из-за того, кто будет финансовым директором семьи.

Общий бюджет, когда вместе зарабатывают и вместе тратят

Блокирует финансовый рост и размывает личные границы. Тот, кто зарабатывает меньше, попадает в ловушку слияния и присваивает себе финансовый успех своего партнера. Как в известной фразе «Сначала тратим наше, потом — твое». Приплюсовывание себе доходов партнера создает иллюзию собственного финансового успеха.

Появляется чувство уязвимости и зависимости

Тот, кто зарабатывает больше, может манипулировать партнером и перекладывать обязанности, которые выполнять не хочет, — кто платит, тот и заказывает музыку.

Полное содержание одним партнером другого

Здесь раздолье для манипуляций и последующих за ними комплексов.

«Я плачу за то, чтобы меня любили», «Я могу контролировать партнера», «Так я чувствую себя нужным» — это частая история в поведении тех, кто содержит.

Те, кого содержат, могут чувствовать себя удобно и беззаботно. Но в долгосрочной перспективе точно будут в минусе. С партнером может случиться что угодно, да и осознание зависимости со времени начинает угнетать. Такие люди могут быть не готовы делить общие траты и взять ответственность за «свой кусок пирога», ведь тогда нужно работать над увеличением дохода.

Содержание дееспособных родителей

Чаще всего нормальные ролевые отношения «ребенок – родитель» разрушаются. Родители становятся «детьми» и наоборот. Те, кто содержит родню, часто не хотят заводить детей. Ментально у них уже есть «дети». И ответственность. А еще такие люди кажутся старше, умудреннее, чем есть на самом деле. 

А как правильно?

По моему опыту, самым здоровым вариантом ведения бюджета является раздельный.

  • Он помогает трезво оценивать собственные финансовые возможности каждому из партнеров.
  • Не ограничивает свободу и не ущемляет права в распоряжении имуществом.
  • Воспитывает ответственность — вкладываться в общие расходы и грамотно планировать, чтобы на всё хватало, придется в любом случае. А ведь при общем бюджете всего 29% пар ведут финансовый учет.
  • Вам будет проще выстроить собственные границы и самоуважение в паре, потому что каждый отвечает за себя и осознает свой вклад в финансовое благополучие семьи.

Мои коллеги-психологи уже доказали, что отношения становятся более открытыми и честными, потому что вы друг с другом вместе точно не из-за денег.

Важный момент: исследования показали, что при финансовой независимости партнеров снижается риск домашнего насилия. И женщина более свободно чувствует себя при равных денежных отношениях. Разорвать надоевшие или нездоровые отношения гораздо легче, если ты финансово свободна от своего партнера.
При раздельном бюджете планирование подарков и сюрпризов для второй половины становится проще и приятнее. Отчеты с общего счета не раскроют тайну раньше времени. И партнер не будет чувствовать себя неловко из-за обязанности подарить что-то, равное по сумме.

Как выстроить раздельный семейный бюджет?

Часто его же называют смешанным. Когда супруги или партнеры 50/50 вкладываются в общие обязательные траты (питание и хоз. нужды, ЖКХ, аренда или ипотека, содержание детей, на домашних питомцев, совместные путешествия и крупные покупки в дом). А оставшуюся часть дохода каждый тратит или откладывает на свое усмотрение.

Правило для общих трат: оба супруга пользуются тем, за что заплатили. Если вы гурман и едите только особенный сорт сыра — это личные траты, хотя на первый взгляд, они относятся к общей категории «Питание». Может быть, подобное распределение выглядит слишком дотошно, но поможет избежать ссор и разногласий впоследствии.

Что важно учесть при раздельном ведении бюджета?

Фиксируйте все движения средств с помощью приложения или вручную в электронных таблицах.

Подсчитайте обязательные ежемесячные траты — так вы сможете прогнозировать расходы и понимать, какой минимум вам нужен для жизни. Лучше понаблюдать за тратами 3–4 месяца, и вы получите усредненную картину.

Отсюда вытекает правило «подушки безопасности» — средние траты, умноженные на 6. Это та сумма, которую лучше всегда иметь на счету на случай непредвиденных обстоятельств.

Планируйте ежегодные крупные, но предсказуемые траты — страхование, путешествия, здоровье, налоги.

Поставьте финансовые цели – одну или несколько. Определите, к какому сроку их нужно достичь и какой ежемесячный или ежеквартальный материальный вклад потребуется от вас, если цель только ваша. Или от вас и вашего партнера, если цель общая.

Предусмотрите риски, которые можно прогнозировать, в том числе страховые (имущественные, медицинские).

Запланируйте приятные траты на свои guilty pleasure — то, что вы давно хотели, но боялись себе позволить. Подумайте, чего вам давно не хватает, но всё не было подходящего момента, чтобы это купить. Или что-то, в чем вы постоянно себя ограничиваете, хотя очень любите. В этом и есть главный бонус раздельного бюджета — жить ради себя, ради своего удовольствия, самостоятельно влиять на свой уровень дохода и не зависеть от внешних факторов.

Фото: Getty Images