Оплачивает чета

Что общего между сексом и деньгами? И о том, и о другом иногда бывает трудно говорить со своим бойфрендом. А еще в обоих вопросах приходится полностью доверять партнеру, чтобы избежать возможного риска. Насколько высок финансовый риск в вашем «семейном предприятии»? Новый год – отличное время узнать это.

Обсуждение финансов многие мужчины считают столь же не подходящей темой для беседы с девушкой, как, например, роторные двигатели или футбол. Даже если эта девушка уже пару лет является его законной супругой и имеет в кармане диплом о блестящем окончании Финансовой академии. Стереотип прост: в понимании многих из них это мужская тема. А если ты, например, временно не работаешь и обеспечивает вас обоих он, то просто мужская тема становится уже вашим семейным табу. И тогда нет более верного способа испортить выходные, чем поинтересоваться у него, на что уходят его финансы, или попытаться распределить по-своему часть его доходов. Кстати, если до того, как вы стали жить вместе, вопрос финансов никогда не вызывал у вас споров и распрей, это еще не значит, что денежная идиллия будет длиться и дальше. Одна моя знакомая пара была для большинства своих друзей эталоном любви и гармонии, пока под бравурные звуки Мендельсона не пополнила ряды молодых семей. Вот тут-то и началось: он считал, что она тратит слишком много на себя, а она вообще полагала, что интеллигентные люди не должны опускаться до мещанских разговоров о презренном металле. Конец идиллии наступил в суде, где некогда счастливые влюбленные боролись друг с другом за пару «совместно нажитых» вешалок и один коричневый секретер.
Деньги – важная часть совместной жизни. Поэтому рано или поздно тебе придется научиться это обсуждать. Не стоит целиком перекидывать проблему на партнера, иначе, в случае если вы решитесь расстаться (всякое бывает), ты рискуешь оказаться один на один с горой неоплаченных счетов из банка, о существовании которых даже не подозревала раньше. Лучше всего обсудить ваши финансовые дела еще до того, как вы начнете вести совместное хозяйство, поскольку на романтической стадии ваших отношений легче достигать компромисса. Но многое, конечно, будет зависеть от того, как в семье твоего партнера принято было распоряжаться деньгами (не секрет, что часть традиций молодые семьи заимствуют из опыта своих родителей, и для тебя важно, чтобы ваши с мужем традиции совпадали или, по крайней мере, не были диаметрально противоположными). Например, ты привыкла, что твой папа добросовестно отдает маме зарплату, а она заведует тем, что и кому купить. Прекрасный пример для подражания, если только твой муж не сторонник «западных» манер и не считает, что даже в семье каждый должен платить за себя сам. Будь готова к тому, что вам придется вырабатывать собственную тактику ведения финансов, а если она у вас уже есть, самое время ее оценить. Итак...

Ваша семейная финансовая стратегия имеет низкую степень риска, если...
~ Вы оба предусмотрительно откладываете ежемесячно хотя бы по $100. Так сказать, на черный день.
~ Аккуратно оплачиваете все счета по мере их поступления.
~ Оба имеете стабильный заработок и работаете в разных местах (так что, если один из ваших работодателей внезапно прикажет долго жить, вы сможете просуществовать на доходы партнера до тех пор, пока не найдется новая работа).
~ Знаете всю финансовую подноготную друг друга, начиная с размера зарплаты и заканчивая взятыми когда-либо кредитами или ссудами.

Если ваш метод финансирования попадает в эту категорию, тебя можно только поздравить: риск финансового краха вашей семье не грозит. Вы подходите к делу добросовестно и основательно, стабильность – ваша сильная сторона. Если ваша тактика не изменится, то через пару лет вы вполне сможете накопить небольшое состояние и выгодно его вложить. Такой метод ведения семейного бюджета практически не имеет недостатков. Для банков вы идеальные заемщики, и, скорее всего, вы охотно и часто пользуетесь их услугами, поскольку можете не только контролировать поток своих семейных денежных средств, но и прогнозировать его развитие в будущем. А значит, необходимость выплачивать деньги по кредиту не застанет вас врасплох. Единственный минус данного метода заключается в том, что, расписав заранее каждую копейку, вы не позволяете себе импульсивные покупки и траты. Но, с другой стороны, отказывая себе в малом, вы всегда сможете приобрести большее, надо лишь набраться терпения и немного подождать. Вряд ли разговор о финансах заставляет вас ссориться – ваше финансовое здоровье крепко, и это не может не внушать ничего, кроме оптимизма.

ВАЛЕНТИН ЖИРКОВ
25 лет, реставратор
ЮЛИЯ ЖИРКОВА
23 года, сержант милиции
ВМЕСТЕ 4 ГОДА



Валентин: «Мы давно знакомы, и, наверное, именно поэтому у нас с Юлей не осталось друг от друга никаких тайн. Мы можем с обоюдным доверием обсуждать любую тему, включая наши финансы. В нашей семье само собой получилось, что главный казначей – это Юля. Деньгами распоряжается именно она, я ей в этом вопросе полностью доверяю. Она принимает решения о мелких покупках, а когда нам необходимо приобрести что-то более существенное, например бытовую технику, мы обсуждаем это вместе. Я не считаю, что финансы – это сугубо мужская прерогатива в семье. Изначально сложилось, что Юля сама взяла инициативу в свои руки, и я неоднократно убеждался, что у нее все отлично получается. Мы оба знаем наши общие доходы и стараемся контролировать расходы. Теперь это делать еще проще, потому что у нас давно сложились постоянные статьи расходов и ежемесячные траты легко рассчитать. Крупные покупки мы всегда планируем заранее. Ссуды пока ни разу не брали: предпочитаем откладывать часть средств и на сбережения покупать необходимое. Правда, возможно, что мы воспользуемся услугой покупки в кредит, когда решимся осуществить нашу давнюю мечту и приобретем наконец машину. Зная Юлину обязательность и ответственный подход ко всему, я не сомневаюсь, что мы с легкостью справимся с любыми финансовыми обязательствами».

Средняя степень риска свойственна вашему стилю управления финансами, если:
~ Каждый из вас отвечает за свою часть расходов.
~ Вы периодически одалживаете друг у друга мелкие суммы (от $10 до $20) и никогда их не возвращаете.
~ Запланированные вами расходы частенько превышают ожидаемую сумму.
~ Вам случается импульсивно потратить крупную сумму, а потом остаток месяца ограничивать себя во всем, чтобы не залезать в долги.
Возможно, вы еще не так давно вместе и пока не смогли выработать подходящую вам стратегию расходования финансов. Вам стоит еще раз обсудить друг с другом этот вопрос и, может быть, перераспределить полномочия. Если вы договорились, что каждый из вас в ответе за определенные статьи расходов (например, он вносит квартплату, а ты оплачиваешь счета за ваши мобильные телефоны), это не значит, что тебя не должна интересовать та часть, которой занимается он. Старайтесь следить за тем, чтобы доли участия в семейном бюджете были посильны для каждого из вас и сопоставимы с теми деньгами, которые вы зарабатываете по отдельности. В принципе, сейчас вы находитесь в одном шаге от стратегий с низкой и высокой степенями риска. Чтобы перейти к первой, вам всего лишь необходимо пару раз вместе проанализировать доходы и расходы, вычислить из них постоянные и упорядочить свои траты. Не поленись в течение пары месяцев записывать все, на что тратятся ваши деньги: от покупки вещей до ежедневных затрат на бизнес-ланч. Правда, для честного анализа необходимо, чтобы твой партнер вносил в этот список и свои расходы, иначе картина получится необъективной. Если же вам так и не удастся договориться о более эффективном распределении семейных денег, ваша стратегия легко может поменять степень риска со средней на высокую.

ОЛЕГ ДАВЫДОВ
28 лет, руководитель отдела
рекламы в крупной
производственной компании
ТАТЬЯНА ДАВЫДОВА
28 лет, переводчик
ЗНАКОМЫ СО СТУДЕНЧЕСТВА, ВМЕСТЕ 6 ЛЕТ

Татьяна: «Нашими финансами обычно распоряжается Олег на правах главы семьи, хотя все решения о крупных покупках принимаются сообща. Покупки дороже 1000 долларов мы всегда планируем заранее, и на них деньги откладываются постепенно. Но если у кого-то из нас случилась приятная оказия в виде неожиданного финансового поступления, например премия или 13-я зарплата, то так же легко можем "пристроить" эту сумму. Последней из таких незапланированных покупок была фотокамера, о которой мы давно мечтали, но до определенного момента не могли себе позволить. На Новый год Олег получил солидную премию, и мы не раздумывая сделали себе этот подарок, хотя на тот момент у нашей семьи были другие приоритеты в приобретении вещей. Что касается более мелких приобретений, то их мы не планируем заранее, а покупаем по мере необходимости. Сбережения на крупные покупки делаются у нас по остаточному принципу: то, что не израсходовалось по плану за месяц, переносится в семейную "копилку". Кстати сказать, тот факт, что попусту мы ничего обычно не тратим, делает этот принцип накоплений очень эффективным для нас».

Финансовое здоровье вашей семьи подвержено высокой степени риска, если:
~ Твой партнер не сразу или не всегда оплачивает мелкие счета, так что иногда тебе приходится делать это самой.
~ Ты не знаешь точный размер его зарплаты и не сообщаешь обо всех своих источниках дохода.
~ У вас общий счет в банке, но активно пополняет его только один из вас.
~ Стрелять у него деньги до зарплаты вошло у тебя в привычку, равно как и никогда их не возвращать.
Раздельное ведение финансов далеко не всегда подразумевает недоверие партнеров друг к другу. Но чем больше маленьких секретов будет у каждого из вас, тем запутаннее могут стать ваши денежные дела. Если тебе мало известно о его источниках дохода, вряд ли ты сможешь планировать какие-то масштабные совместные приобретения. Даже если ты добросовестно оплачиваешь свою часть семейных расходов, при таком положении дел нельзя быть уверенной в том, что он поступает так же. Откладывать оплату счетов на потом тоже не самая полезная привычка для вашего финансового благополучия. Если вам свойственны незапланированные крупные траты, то к тому моменту, когда истечет последний срок необходимых платежей, денег в семейном кошельке может просто не оказаться. Кстати, скорее всего, такое понятие, как «семейный кошелек» тоже отсутствует в вашем обиходе, ведь у каждого он свой. Для минимизации степени риска, который, увы, характерен вашему финансовому раскладу, нужно сделать всего два важных шага. Первый – привести в порядок ваши платежи и расплатиться с долгами (включая даже те небольшие суммы, которые ты периодически занимала у коллеги на чашку кофе). Второй – найти в себе силы откладывать часть заработанных средств, раз и навсегда преодолев привычку тратить все подчистую! А чтобы не возникало искушений импульсивно потратить ваш «неприкосновенный запас», воспользуйся услугами одного из банков, открыв в нем накопительный счет.
МАКСИМ ЕМЕЛЬЯНОВ
28 лет, руководитель проектов
в рекламном агентстве
НАДЕЖДА МИХЕЕВА
27 лет, журналист
ЗНАКОМЫ 6 ЛЕТ, ЖЕНАТЫ 4 ГОДА

Надежда: "Я человек творческий и не люблю разбираться в денежных вопросах. Так что весь груз финансовой ответственности я с благодарностью возложила на Максима. Он самостоятельно выстраивает нашу финансовую стратегию, сводит дебет с кредитом и оплачивает счета. Я редко вникаю в какие-то финансовые тонкости, потому что доверяю ему в этом вопросе целиком и полностью. Некоторое время назад я работала фрилансером в нескольких разных журналах, поэтому говорить о стабильном источнике дохода мне не приходилось. Позже я стала редактором интернет-портала, и это упрочило мое финансовое положение настолько, что я уже смогла быть полезной в пополнении семейной казны. Сейчас мое участие в нашем бюджете заключается в том, что большая часть моих доходов тратится на какие-то совместные крупные приобретения или наши поездки. К примеру, каждое лето мы ездим на море, а на новогодние праздники отправляемся в Европу. С учетом этого я стараюсь заранее откладывать деньги на поездку, а все остальное трачу по собственному усмотрению. Систематически копить на какую-то вещь у нас как-то не получается, а если возникает желание или необходимость купить что-то не очень дорогое – дожидаемся ближайшей зарплаты и покупаем. Правда, когда речь идет о таких приобретениях, как, например, машина, нам приходится ждать по полгода и в чем-то ощутимо умерять свои желания. Может быть, это и не самая эффективная и правильная политика, но в нашей семье она прижилась».