Спасти и приумножить: что нужно знать о банковском вкладе и его альтернативах

Автор проекта «Девушка с деньгами» (@devushka.s.dengami), финансовый консультант Анастасия Веселко о том, какие альтернативы есть банковскому вкладу и что из них подойдет именно тебе.

Спасти и приумножить: что нужно знать о банковском вкладе и его альтернативах Shutterstock

Успей попасть на нашу конференцию «Стань Богатой» richandbeautiful.cosmo.ru/

Начала откладывать деньги или уже скопила круглую сумму? Отлично! Ты уже впереди 60% россиян. Следующий шаг — грамотно вложить капитал. На банковском счету деньги хранить не стоит, они обесцениваются, их съедает инфляция. Каждая твоя тысяча через год превратится практически в тыкву — примерно в 900 руб.

Наверняка ты слышала о банковских вкладах. Расскажу немного о них и о некоторых интересных альтернативах.

Банковский вклад

Он же депозит. Даешь банку деньги на хранение, он их «прокручивает», а тебе платит проценты. Условия известны заранее (сумма, срок депозита, условия пополнения и снятия) и влияют на размер процентной ставки. Сейчас это 5−7% годовых.

Популярное

Плюсы:

1. открыть можно в отделении банка или через онлайн-приложение;

2. вклады до 1,4 млн руб. застрахованы государством;

3. порог входа — от 1000 руб.

Минусы:

1. доходность едва догоняет инфляцию;

2. если закрыть депозит раньше срока, проценты сгорят. Есть вклады с частичным снятием, но по ним ставки ниже;

3. ограничение страхования по сумме — 1,4 млн руб.

Облигации федерального займа (ОФЗ)

Облигация — долговая ценная бумага. Покупая облигацию, ты по сути даешь в долг эмитенту (тому, кто ее выпустил). В случае ОФЗ заемщик — государство. В дату погашения ты получишь обратно и вложенные деньги, и процент дохода (купон). ОФЗ приносят 7−8%. Средства по купону выплачиваются два раза в год, да еще и не облагаются налогом.

Плюсы:

1. выплаты гарантированы государством. Без ограничения в 1,4 млн;

2. облигацию можно продать досрочно, и ты не потеряешь проценты, как на депозите;

3. порог входа — от 1000 руб.

Минусы:

1. один, и тот условный. ­Нужен брокерский счет. Открыть его можно онлайн, но пока мало кто решается. Государство выпускает и «народные» облигации (их продают Сбербанк и ВТБ), но комиссии за сделку выше, чем у брокеров.

Накопительное страхование

Ты несколько лет делаешь взносы по согласованному графику. Копишь капитал и получаешь страхование жизни/здоровья на срок договора. В конце срока забираешь накопленную сумму и небольшой процент дохода: 2−3% годовых. А если вдруг с тобой что-то случится, страховая компания выплатит компенсацию.

Плюсы:

1. у тебя будет график платежей. Полезно, когда не можешь начать откладывать;

2. если срок договора больше 5 лет, получишь ежегодный налоговый вычет — 13% (но не более 15 600 руб.).

Минусы:

1. низкая доходность;

2. при досрочном выводе средств тебе достанется только выкупная сумма, а это процентов 70% от вложенного.

Инвестиционное страхование

Вкладываешь деньги на 3−5 лет, а страховая компания инвестирует их в фондовый рынок. Гарантированной доходности нет, лишь потенциальная. Как минимум ты их вернешь, а может, и заработаешь 10−12%. Но это не точно.

Плюсы:

1. есть шанс заработать больше, чем, например, в случае с депозитом;

2. бонус — страхование жизни по базовым тарифам;

3. ежегодный налоговый вычет при страховании от 5 лет.

Минусы:

1. досрочно можно вывести только выкупную сумму с потерей части денег.

Недвижимость

Здесь все понятно: покупаешь квартиру и сдаешь. Неплохой сценарий — для безбедной старости в том числе. Главное — выбрать максимально сдаваемый вариант, «однушку» в большом городе рядом с метро и магазинами. Доходность — 4−6% годовых.

Плюсы:

1. надежность. Квартира есть квартира!

Минусы:

1. невысокая доходность — 4−6% в год;

2. на тебе лежат хлопоты по поиску арендаторов, ремонту и так далее. Можно нанять управляющую компанию (возьмут 10%);

3. налог 13% платишь сама — заполняешь декларацию и переводишь деньги в бюджет;

4. для входа нужны несколько миллионов.

Тест: Куда тебе стоит вложить свои деньги?

Вопрос 1 из 6
Охарактеризуй себя тремя словами:
Вопрос 2 из 6
Когда речь заходит о деньгах, ты…
Вопрос 3 из 6
Заходя в супермаркет, ты первым делом…
Вопрос 4 из 6
Ты считаешь, что лучшая покупка в прошлом году это:
Вопрос 5 из 6
Ты работаешь, чтобы:
Вопрос 6 из 6
Если бы ты, предположим, выиграла в лотерею миллион рублей, ты бы:
Пройти ещё раз Поделиться в Facebook Поделиться ВКонтакте

Понравилась статья?
Подпишись на новости и будь в курсе самых интересных и полезных новостей.
Спасибо.
Мы отправили на ваш email письмо с подтверждением.
Комментарии

Комментировать могут только авторизированные пользователи. Пожалуйста, войди или зарегистрируйся.

Текст комментария