Дебетовые (расчетные) карты

[Lionness 53]

Дебетовые карты — карты, которые выпускаются к расчетному счету. Средства на этом счете — ваши собственные, а не заемные у банка. Таким образом, карта является ключом к счету, и вы вправе его пополнять, снимать с него деньги в виде наличных, переводить их на другие счета, выполнять платежи - карта является посредником между всеми этими операциями.
Иногда по дебетовым картам можно оформить овердрафт — разновидность краткосрочного кредита при недостаточности или отсутствии средств на карточном расчетном счете.
Денежные средства на банковских картах - застрахованы. Так же, как и на вкладах, до 700 тыс.

Пополнение карты - где и как
Вы сами можете пополнить свою карту (точнее, картсчет) следующими способами:
1) В любом отделении того банка, где открыта карта — наличными через операциониста. Обычно бесплатно.
2) Через банкоматы кеш-ин (с функцией приема денег) или через мобильные терминалы своего банка. Обычно бесплатно.
3) Через партнеров банка. Есть не у всех банков (обычно это прописано в договоре). Иногда бесплатно, иногда с ограничениями.
4) Через банковский перевод из другого банка по реквизитам счета. Его можно сделать как через операциониста, так и самостоятельно в интернет-банке. Банковский перевод выполняется 1-5 рабочих дней, срок зависит от банка (современные банки - в течение нескольких часов, сбер — 4-5).
5) Если у вас 2 карты в одном банке, то перекидывать деньги с одной на другую удобнее через интернет-банк. Обычно это мгновенно и бесплатно.
6) Некоторые банки (например, авангард, русский стандарт) позволяют делать перевод с карты на карту разных банков. Например, у вас одна карта от втб, другая от русского стандарта - и вы можете сделать перевод между ними онлайн только лишь по номеру карты. На эту услугу всегда есть комиссия.
7) Через универсальные электронные терминалы, электронные деньги и т.д. Обычно с комиссией.

Другие люди могут перевести деньги на вашу дебетовую карту, если:
1) Вы дадите им номер картсчета и остальные банковские реквизиты. Все это есть в договоре, который вы получили при выдаче карты. Таким образом, даже человек, не имеющий никаких карт, может из любого банка сделать банковский перевод на ваш карточный счет. Аналогично — ваш работодатель может переводить деньги именно на вашу карту, зная эти реквизиты. А вы потом снимете эти деньги при помощи своей карты.
2) Вы дадите им номер самой карты (который на ней указан). Другие банковские реквизиты при этом не требуются. Обычно пополнение карты по ее номеру имеет более высокую комиссию, чем банковский перевод, но зато деньги приходят намного быстрее (порой - всего несколько минут). Пополнение возможно и без комиссии, если осуществляется перевод с карты на карту и при этом обе принадлежат одному банку. Или если вы пополняете чужую карту через мобильный терминал (например, в сбере).

По форме выпуска дебетовые карты бывают пластиковые и виртуальные. Особенность виртуальной карты в том, что она не существует в материальной форме, вам выдается только ее номер, svv код и срок действия. Деньги на картсчет виртуальной карты можно «класть» теми же способами, что перечислены в разделе «пополнение карты». Такая карта нужна для максимально безопасных интернет-платежей. В обычной жизни такой картой расплатиться невозможно.

По функциям дебетовые карты бывают:
обычные (используются для расчетов),
депозитные (тоже обычные, но выпускаются в рамках договора о вкладе и на них перечисляются проценты с вклада и сам вклад по его завершению, в остальном отличий нет, к самому вкладу такая карта доступа не дает),
бонусные (помимо всех обычных возможностей, позволяют накапливать какие-либо бонусы — например, мили для полетов, минуты для звонков, и многое другое),
доходные (помимо всех обычных возможностей, позволяют получать процентный доход на остаток средств на карте — таким образом, карта становится «вкладом до востребования» и приносит доход, при этом ею все равно можно везде расплачиваться),
транспортные (помимо всех обычных возможностей, позволяют пользоваться метро и/или другим общественным транспортом, при этом ею все равно можно расплачиваться в магазинах),
также встречаются комбинированные карты, где одновременно есть и доходный процент, и бонусы, или доходный процент плюс транспортный чип.

По стоимости обслуживания дебетовые карты бывают бесплатные и платные. Никакого подвоха в бесплатности карт нет! Банку выгодны средства, которые иногда лежат на картсчете

По типу карты дебетовые карты можно разделить на:
- эмбоссированные и неэмбоссированные. Эмбоссированные — те, у которых имя-фамилия владельца карты выделены рельефом. Это нужно для копирования карты в случае отложенного платежа (в «обычной» жизни не нужно).
- среди неэмбоссированных карт есть именные и неименные. Именные — где указаны имя-фамилия владельца, неименные — где это не указано. Формальных ограничений для неименных карт нет, т.к. они привязаны к именному картсчету. Поэтому при интернет-платежах в поле имя владельца карты нужно вводить свое имя и фамилию в латинской транскрипции, как если бы они реально были написаны на карте. Плюс неименных карт: они выдаются мгновенно.
- "электронные" и обычные. "Электронные" (не путать с виртуальными!) карты (Maestro, Visa Electron) обладают меньшими функциями, но в настоящее время это различие стирается. Иногда (но не всегда) электронными картами нельзя расплатиться на интернет-сайтах.
- Обычные карты, в свою очередь, делятся на классические и привилегированные. Отличие в порядке их выдачи, в годовой плате за обслуживание, в статусности, в возможности получать бонусы и скидки.
- чипованные и нечипованные. Карта с чипом считается более безопасной, т.к. требует обязательного ввода пин-кода при оффлайновой оплате товаров и услуг.

Примеры выгодных дебетовых карт:
1) Банк в кармане от Русского Стандарта, сокращенно - бвк. Бесплатная карта с бесплатным обслуживанием, мастеркард, доходная, неименная и неэмбоссированная. С доходом на остаток средств - в 1й месяц 10% дохода, в остальные 5%, если по карте не платить, и до 10% - если платить. Бесплатный интернет-банк прилагается. Бесплатные межбанковские переводы прилагаются. Подходит для оплаты в инет-магазинах. И т.д. и т.п. Выдается во всех отделениях Русс. стандарта, а также в куче торговых точек (см. на сайте банка). Подробнее: клик
2) Транспортная карта от Русского стандарта. Мастеркард, комбинированная (доходная и транспортная), неименная и неэмбоссированная. В Москве годовое обслуживание карты стоит 100 рублей. Поездки на метро по этой карте выгоднее с увеличением числа поездок (деньги сами списываются с карты в конце месяца). Удобство: больше не надо покупать билеты в кассах. Все свойства этой карты аналогичны банку в кармане, включая и доходный процент, и возможность расплатиться в любых местах, и интернет-банк. Аналогичная карта есть и в Санкт-Петербурге, но бесплатная.
3) Расчетная карта от ТКС (банк Тинькофф). Карта мастеркард, комбинированная (доходная и бонусная - кэшбек), именная, эмбоссированная. Выдается только вкладчикам. Бесплатное обслуживание - пока у вас есть хоть один вклад или пока на карте сумма свыше 30 тыс. Доход 10% на остаток, есть кэшбек - возврат нескольких процентов от потраченных средств.
4) Карта от Авангарда. Экспресс (карта мгновенного выпуска). Бесплатная, обычная, неименная, неэмбоссированная. Плюс - в доступе к бесплатному инет-банку ( а в нем - межбанковские переводы по 10 рублей за любой перевод, т.е. почти даром), а также в дополнительных бесплатных расчетных счетах в трех валютах, которые выдаются "прицепом" при получении этой карты.
5) Карта Кукуруза. Это пример НЕБАНКОВСКОЙ платежной карты. Соответственно, страхование средств на нее НЕ распространяется. Тем не менее, карта удобна при конвертации денежных средств, в т.чю в инет-магазинах (т.к. пересчет идет по курсу Центробанка), также по карте накапливаются бонусы и их можно отоварить в Евросети и у партнеров.

Благодарность за составление ФАКа - Усталый рояль

Предыдущая тема Первая часть

[UTKA 279]

QUOTE(UTKA @ Jan 2 2015, 01:14)
sanison,
пасип.
Чего б такого придумать, что б за платежи в инете чего-нить прилетало, кукурузину что ли реанимировать.
*
На куке что-что прилетает?

[Татьяныч 0]

Девушки, кому интересно - приоритет пин-кода на дебетовке ТКС можно выставить по телефону, они сразу и меняют. Правда, у меня карта давнишняя была, эта функция на ней не поддерживалась, пришлось саму карту поменять. А если карте меньше года - то достаточно звонка по телефону😊

[<Ёка> 48]

Подскажите в ткс ввели накопление по целям?видела рекламу накопительных счетов, а в ИБ ткс функцию не нашла

[mandarinka0077 174]

QUOTE(<Ёка> @ Jan 2 2015, 12:43)

Подскажите в ткс ввели накопление по целям?видела рекламу накопительных счетов, а в ИБ ткс функцию не нашла

Пока в тестовом режиме и на тестовых юзерах с банков ру, официально нет еще,
Но будет скоро вроде

[son 1]

А ТКС объявлял категории повышенного кешбека на этот квартал?

[Sans_complexes 459]

QUOTE(son @ Jan 2 2015, 14:11)

А ТКС объявлял категории повышенного кешбека на этот квартал?

"В январе, феврале и марте — за категории искусство, кино, книги, красота и цветы"

[<Ёка> 48]

QUOTE(Успешная @ Jan 2 2015, 15:07)

QUOTE(<Ёка> @ Jan 2 2015, 12:43)

Подскажите в ткс ввели накопление по целям?видела рекламу накопительных счетов

а в чем идея?

Идея в том, что можно создать цели с определенной стоимостью вещей, и переводить разные суммы, по каждой целе будет вестись отчет сколько осталось до конца. Забавно, наглядно и мотивирует кмк у сбера есть такие цели, вот только на сберовких картах нет % на остаток, а у ткс есть

[sanison 2 582]

QUOTE(Успешная @ Jan 2 2015, 17:49)

<Ёка>, да, забавно и наглядно, здорово!
А забрать оттуда деньги можно будет или аналог вклада со сроками?

Можно пополнять и снимать. Я тоже очень накопительные счета жду Их с лета уже тестируют. http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=12&TID=237033

[Sans_complexes 459]

А в чем прелесть таких счетов у ткс?

Процент вроде бы не слишком большой

Для каких целей их использовать?

[Усталый рояль 2 790]

QUOTE(Sans_complexes @ Jan 2 2015, 18:15)

А в чем прелесть таких счетов у ткс?

Процент вроде бы не слишком большой

Для каких целей их использовать?

как по мне, это для тех, кому нужна "коробочка" т.е. кому сложно лежащую на счету общую сумму мысленно распределять на разные цели
У меня вот сложностей с визуализацией нету, поэтому и класть на счета с подписанными ярлычками (в ущерб процентам) смысла не вижу.

[sanison 2 582]

QUOTE(Усталый рояль @ Jan 2 2015, 19:52)

QUOTE(Sans_complexes @ Jan 2 2015, 18:15)

А в чем прелесть таких счетов у ткс?

Процент вроде бы не слишком большой

Для каких целей их использовать?

как по мне, это для тех, кому нужна "коробочка" т.е. кому сложно лежащую на счету общую сумму мысленно распределять на разные цели
У меня вот сложностей с визуализацией нету, поэтому и класть на счета с подписанными ярлычками (в ущерб процентам) смысла не вижу.

Если проценты ниже чем по карте, тогда конечно не надо. Я думала что % будут = карте. Тогда удобно распределять деньги по статьям.

[Усталый рояль 2 790]

QUOTE(sanison @ Jan 2 2015, 20:05)

Я думала что % будут = карте

там 8% ( и ПБ говорит, что повышение не планируется), а по карте-то 14%

[sanison 2 582]

QUOTE(Усталый рояль @ Jan 2 2015, 21:52)

QUOTE(sanison @ Jan 2 2015, 20:05)

Я думала что % будут = карте

там 8% ( и ПБ говорит, что повышение не планируется), а по карте-то 14%

Подождем реализации. По началу так и было, на карте 8 и на счетах 8, возможно ПБ так пишет, потому что располагает информацией что 14% на карте будет не долго. Естественно что если на счетах доходность ниже чем на карте, смысла особо нет.

[Deirdre_ 24]

Девочки, где то можно посмотреть mmc коды, по которым проходит оплата в различных известных инет магазинах ? И не только в инет

[matur 0]

QUOTE(Deirdre_ @ Jan 3 2015, 10:01)

Девочки, где то можно посмотреть mmc коды, по которым проходит оплата в различных известных инет магазинах ? И не только в инет 

mcc код показывают некоторые ИБ у банков, например, авангард.
также можно поискать в инете, некоторые сайты хранят таблицы.

[Тефочка 0]

Девочки, делаю перевод 5000 публей со связного на ТКС. И ТКС каждый раз блокирует манисенд после выполнения операции. У кого нибудь есть такая ерунда?

[sanison 2 582]

QUOTE(Тефочка @ Jan 3 2015, 13:58)

Девочки, делаю перевод 5000 публей со связного на ТКС. И ТКС каждый раз блокирует манисенд после выполнения операции. У кого нибудь есть такая ерунда?

Лимиты Связного, я писала до НГ.
Перевод карт ту карт 5000 сутки
Наличные 25000 сутки
Межбанк 50000 сутки.

Дела у Связного плохи, я вывела все деньги, пришлось с 30 декабря бегать снимать наличные и выводить с карты на карту. Перевод до 5000 в сутки на ТКС проходит. По крайне мере вчера проходил.

[натусик-сладусик 0]

ДД,а дебитовка ПСБ можно расшифровать,что это за зверь такой))Спасибо:-)

[sanison 2 582]

QUOTE(натусик-сладусик @ Jan 3 2015, 17:39)

ДД,а дебитовка ПСБ можно расшифровать,что это за зверь такой))Спасибо:-)

Скорее речь об этой дебетовке http://www.psbank.ru/Personal/Everyday/Cards/All_Inclusive У нее кешбек 5% на выбранную категорию, многие выбирают категорию "супермаркеты и рестораны".